Эхо валютного кредитования – проблемы заемщиков
2005-2009 годы стали пиковыми годами валютного кредитования в Украине, т.е. большинство граждан нашей страны стали много кредитоваться в банках для решения различных проблем, путем оформления потребительских кредитов, при этом предлагали (уговаривали, навязывали и т.д.) им оформлять кредиты именно в иностранной валюте (доллар США, Евро, Швейцарский франк), ссылаясь на то, что они очень выгодные, при этом перекладывая валютные риски исключительно на заемщиков, делая акцент на том, что процентная ставка по гривневым кредитам гораздо больше.
Но слова, уговоры банкиров об оформлении валютных кредитов граждан Украины абсолютно не смущала, т.к. валютные кредиты брали все, родственники, друзья, соседи, знакомые, при том что никто не мог усомниться в сладких речах банкира о выгоде валютного кредита, а доверие простых граждан банкам было настолько абсолютным, что заемщики подписывали кредитные договора в валюте, даже не читая их, а за редким исключением, если кто и решался прочитать, не мог этого сделать из-за очень мелкого шрифта договора, скрытности существенных условий договора, запутанности правовых формулировок, которые использовались в пользу банкиров, загоняя валютного заемщика в кредитную кабалу, которую заемщики ощутили после подорожания валюты, особенно доллара США.
На просьбы самых смелых и дотошных, о разъяснении нюансов таких договоров, а именно: о штрафных санкциях, комиссиях, о реальной процентной ставке, абсолютном удорожании кредита, о совокупной стоимости кредита, ввиде финансовой услуги, в основном слышали заученный, отрепетированный ответ: — «условия кредитного договора стандартные, скрытых комиссий нет, процентная ставка указана в договоре, подписывайте скорее договор, так все делают, у нас очередь стоит за кредитом, так как условия в нашем банке самые лучшие».
Назрел вопрос, так кому же были выгодны валютные кредиты? Ответ однозначный — конечно банкам, в связи с тем что иностранная валюта является средством платежа в международных отношениях, а сами валютные кредиты, в том числе и физических лиц, обеспечивают банкам наличие валютной массы.
При этом, многих граждан Украины, которые брали кредиты на развитие бизнеса, приобретения жилья, улучшения жилищных условий, покупку автотранспорта, обучение, лечение, стали заложниками кредитования в иностранной валюте, и узниками банков, которые, чтобы решить свои валютные проблемы подсаживали активных предприимчивых граждан на «валютную иглу кредитования», так как владельцами или совладельцами большинства банков Украины являются граждане других государств, при этом никому в голову не приходила мысль о том что, оформляя валютный кредит, каждый заемщик являлся «пособником» обесценивания национальной валюты, что стало следствием подрыва национальных финансовых интересов, что в итоге привело к увеличению инфляции, росту цен на продукты питания, товары первой необходимости, ввиду чего уровень жизни граждан Украины падал с каждым годом, а доходы банкиров росли в геометрической прогрессии.
Наши адвокаты и юристы в сфере кредитования, финансовых услуг, изучили тысячи валютно-кредитных договоров различных банков, в которых были различные кабальные условия для заемщиков, но главное сходство этих договоров – это многочисленные нарушения действующего законодательства Украины и прав потребителей финансовой услуги в виде валютного кредита, при том что эти нарушения в кредитных договорах находятся там не случайно, в связи с тем что эти договора разрабатывались исключительно банками (договора присоединения), а следовательно, банк включал условия, которые были выгодны исключительно им, скрывая их в запутанном правовом тексте самого договора, при этом требуя их неукоснительного выполнения от заемщиков, включая драконовские штрафные санкции, которые иногда выходили за пределы здорового разума.
Порядочные, доброчестные заемщики по валютным кредитам, выполняли и выполняют эти условия по сегодняшний день, но удорожание доллара США и другой иностранной валюты в 2008 году, а позже и в 2013 году заставило многих задуматься и прочитать свои валютные кредитные договора, надеясь найти выход из этой кабальной ситуации, при увеличения курса доллара с 5 гривен до 25 гривен за один доллар США, который иногда превышал отметку в 40 гривен за один американский доллар.
Некоторые валютные заемщики стали просить банки об осуществлении оплаты по кредиту по старому курсу, многие просили пересчитать кредит в гривну, но банки не шли на компромисс, при этом наращивая задолженность заемщиков, обманным путем, нарушая валютное законодательство, бухгалтерский учет, но доверчивые граждане имеющие валютные кредиты выполняли условия кабальных кредитных договоров, при этом отрывая от своих семей честно заработанные деньги, некоторые заемщики перестали оплачивать платежи по кредитам, от чего стали насчитываться необоснованные штрафы, пеня, стала нарастать заоблачная задолженность, а банки пользуясь этим, с помощью «самых гуманных» судов, «карманных» нотариусов, «прикормленных» регистраторов стали лишать заемщиков бизнеса, автомобилей, домов, квартир, переоформляя право собственности на банки, в последствии чего банковские силовые структуры или нанятые охранные фирмы путем захвата объектов недвижимости, выгоняли заемщиков и членов их семей прямо на улицу, не дожидаясь решений судов о выселении, не взирая на оспаривания незаконности переоформления (перерегистрации) права собственности в суде.
Каждому валютному заемщику первый простой совет, обратить внимание в кредитном договоре на порядок предоставления кредита, счета, которые указаны в договоре (должны быть открыты на ваше имя, т.е. должен присутствовать договор на открытие счета) на которые должен был быть выдан кредит, не существенным условием договора является реальная процентная ставка, абсолютное удорожание кредита, его совокупная стоимость (цена), также необходимо обратить внимание на график погашения кредита и его составляющие по всем периодам, изучить раздел договора об ответственности сторон, именно в этих частях договора кроются наиболее значимые нарушения действующего законодательства и прав потребителей финансовой услуги ввиде валютного кредита, со стороны банков.
Ну и главный совет, как избавиться от проблем с банком, вырваться из валютно-кредитной кабалы, это не сидеть в ожидании чуда, что банк может забудет за Вас… не забудет, он тоже ждет когда задолженность будет наиболее максимальной и критичной для вас, дабы Вы сложили руки и ждали неминуемого конца, ввиде лишения своей собственности, а проблемы с банком в последствии расхлебывали ваши дети, а может и внуки.
Банк обязательно обратиться с иском в суд, пойдет к «своему» нотариусу за исполнительной надписью, или к «ручному» регистратору для оформления перехода права собственности на ваше имущество в пользу банка, и как следствие отберет у Вас всё, в счет якобы полученного вами валютного кредита (прим. автора слово «якобы» употреблено не просто так).
Первыми шагами по выходу из валютно-кредитной кабалы, является подготовка различных писем в банк с требованием о предоставлении документов и информации относительно вашего кредитного договора, ваших счетов, написание жалоб на неправомерные действия со стороны банков в НБУ с целью фиксации нарушений со стороны банка, сбора доказательственной базы для дальнейших судебных тяжб, где вся собранная информация и доказательства будут эффективными, весомыми, действенными инструментами в борьбе с банковским произволом, а также необходимым фундаментом для подготовки искового заявления и процессуальных документов для суда, обеспечит обоснованность аргументов против надуманных, незаконных требований банков.
Ну и напоследок, скажу одно — помните, своевременное обращение к профильному адвокату по кредитным спорам за юридической помощью поможет избежать ошибок при выборе варианта решения Вашей проблемы, в валютно-кредитных отношениях с банком, а также будет иметь ключевое значение для достижения благоприятного результата в борьбе с банковским произволом. Специально для помощи заемщикам банка мы создали специальный раздел на нашем проекте АДВОКАТ ПО КРЕДИТАМ, где можно получить квалифицированную помощь наших специалистов.
Специально для проекта кредит.net адвокат по кредитам Карпенко Вячеслав